最高可贷50万!微众银行又双叒叕推出一款信贷产品“周转金”

北青金融 阅读:44164 2020-11-30 22:02:02

继微粒贷、小鹅花钱、微众钱包之后,微众银行近日再次推出一款信贷新产品——周转金,最高额度50万,目前仅对受邀用户开放。

又有信贷新产品上线

微众银行官方介绍称,周转金是一款全线上、无担保、纯信用的资金周转贷款产品,额度最高50万、随借随还、按日计息,日利率最低0.02%(即年化利率最低7.2%),期限最长24个月。

目前,周转金采取逐步投放邀请模式。在微众银行APP“贷款”页面,受邀用户可找到周转金入口进行申请,审核通过后可获得周转金,未受邀用户则无入口。此外,微众银行周转金与旗下的微粒贷、微业贷等产品额度和申请资格均不共享。

就贷款额度而言,银保监会今年7月下发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求,互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。而微众银行周转金贷款额度已突破20万元限制。

关于贷款用途要求,北青金融从微众银行客服方面了解到,周转金的的借款资金只能用于合同约定的指定用途(企业经营周转或个人日常消费),不得用于购房、理财、证券期货投资以及其他监管法律和银行禁止的用途,否则视同违约,微众银行有权按照合同约定宣布贷款提前到期、收取罚息并取消借款资格。

靠理财风控?

“周转金需要先买微众银行的理财才能使用,买理财就会有额度,逾期可能就冻结理财的钱。”一位近期提交了周转金借款申请下款的用户表示。

根据该用户提供的还款单,页面显示,周转金借款每月19日自动扣款,先扣微众卡再扣“活期+”。据了解,“活期+”为微众银行活期理财产品,支持随时提现,目前最高七日年化利率为3.53%。

北青金融注意到,微众银行周转金的风控模式,类似于支付宝此前推出的花呗快充功能。花呗快充,即只要用户将支付宝余额或银行卡的资金转入余额宝并锁定,之后便有机会机会提高花呗额度,相当于用户用存在余额宝里的钱还花呗。

业内分析人士认为,微众银行周转金与理财相结合,一方面可以向用户推荐银行自身的理财产品,另一方面可根据用户的理财资金匹配相应的授信额度,尤其是周转金的最高额度达50万,该模式也有利于微众银行进行贷后管理,降低逾期率。

信贷产品用户分层

近年来,微众银行已推出多款信贷产品。

其中,微众银行首款信贷产品“微粒贷”贷款额度在500元-30万之间,按日计息,日利率为0.02%-0.05%(年化利率7.2%-18%),面向个人信用良好的腾讯用户;“微业贷”为中小微企业提供线上流动资金贷款服务,最高贷款额度300万,日利率为0.03%-0.045%,年利率最低3.6%;小鹅花钱兼具信用支付和信用借贷两种功能,日利率0.02%起,最高贷款额度5万元,近期正扩大用户范围。

值得一提的是,今年8月,微众银行上线了信用支付产品“We2000”,用户可用于应急消费支付及发红包、转账,日利率0.04%,额度为2000元。

从产品额度及利率设置来看,微众银行的信贷产品既包含低至500元的小额信贷,也包含高达50万元的大额信贷,利率也根据用户不同有所调整。

上述业内人士指出,微众银行正在对用户进行分层运营,通过设置多样化的产品,额度大与额度小的产品可形成互补,能够覆盖不同需求的用户。不过,需要注意的是,周转金产品既可用户企业经营周转,也可用于个人日常消费,但贷款额度高达50万,微众银行需要在个人过度授信方面加以把控。

文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪

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